Berufsunfähigkeit & Altersvorsorge

Berufsunfähigkeit & Altersvorsorge

Berufs- und Dienstunfähigkeit

Mit uns bleibst du spezialisiert.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist die wichtigste Absicherung: mit ihr steht und fällt die Altersvorsorge und womöglich auch die private Gesundheitsversorgung. Sie leistet den vereinbarten Verdienstausfall, wenn Du aus gesundheitlichen Gründen Dein Einkommen nicht mehr erzielen kannst. Mit einer Erweiterung bei Dienstunfähigkeit leistet die Versicherung auch, wenn der Dienstherr Dich aus gesundheitlichen Gründen in den Frühruhestand versetzt.

Private Altersvorsorge, wichtiger denn je.

Mit uns kannst du planen.

Die Babyboom-Generation geht in Rente und die Gesetzliche Rente wird bei allen Bemühungen keineswegs ausreichen. Um sich eine solide Private Altersvorsorge aufbauen zu können, solltest Du unterschiedliche Anlageformen bedienen. Das Allerwichtigste jedoch, Du solltest den Faktor Zeit nutzen, denn ganz gleich für welche Art der Vorsorge Du Dich entscheidest, je früher Du damit anfängst, desto geringer ist der Aufwand den Du hast.

Vermögenswirksame Leistungen

Mit uns schaffst du Werte.

Wir empfehlen, den Vorteil der Vermögenswirksamen Leistungen nicht zu verschenken. Ein monatlicher Beitrag bis zu 40,- EUR kann vermögenswirksam angelegt werden. Es ist durchaus sinnvoll diesen Betrag auch langfristig am Kapitalmarkt für die eigene Altersvorsorge anzulegen oder sie der Betrieblichen Altersversorgung zu widmen.

Berufsunfähigkeit & Altersvorsorge

Berufsunfähigkeit & Altersvorsorge

Berufs- und Dienstunfähigkeit

Mit uns bleibst du spezialisiert.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist die wichtigste Absicherung: mit ihr steht und fällt die Altersvorsorge und womöglich auch die private Gesundheitsversorgung. Sie leistet den vereinbarten Verdienstausfall, wenn Du aus gesundheitlichen Gründen Dein Einkommen nicht mehr erzielen kannst. Mit einer Erweiterung bei Dienstunfähigkeit leistet die Versicherung auch, wenn der Dienstherr Dich aus gesundheitlichen Gründen in den Frühruhestand versetzt.

Private Altersvorsorge, wichtiger denn je.

Mit uns kannst du planen.

Die Babyboom-Generation geht in Rente und die Gesetzliche Rente wird bei allen Bemühungen keineswegs ausreichen. Um sich eine solide Private Altersvorsorge aufbauen zu können, solltest Du unterschiedliche Anlageformen bedienen. Das Allerwichtigste jedoch, Du solltest den Faktor Zeit nutzen, denn ganz gleich für welche Art der Vorsorge Du Dich entscheidest, je früher Du damit anfängst, desto geringer ist der Aufwand den Du hast.

Vermögenswirksame Leistungen

Mit uns schaffst du Werte.

Wir empfehlen, den Vorteil der Vermögenswirksamen Leistungen nicht zu verschenken. Ein monatlicher Beitrag bis zu 40,- EUR kann vermögenswirksam angelegt werden. Es ist durchaus sinnvoll diesen Betrag auch langfristig am Kapitalmarkt für die eigene Altersvorsorge anzulegen oder sie der Betrieblichen Altersversorgung zu widmen.

Zeit schlägt Zeitpunkt! Ruhestand ist planbar.

Am Kapitalmarkt gilt seit je her: Zeit schlägt Zeitpunkt. Von Kurseinbrüchen lassen wir uns nicht irritieren. Veränderungen am Markt bringen auch immer attraktive Chancen. Niemand kann in die Glaskugel schauen; doch wir wissen es ganz genau aus der Vergangenheit, dass eine langfristige Beteiligung an den Aktienmärkten deutlich im positiven Bereich verbucht werden kann. Je früher Du mit Deiner Vorsorge startest, desto einfacher hast Du es, da Du die Zeit nutzt und mit wenig Aufwand viel erreichst.

Zeit schlägt Zeitpunkt!
Ruhestand ist planbar.

Am Kapitalmarkt gilt seit je her: Zeit schlägt Zeitpunkt. Von Kurseinbrüchen lassen wir uns nicht irritieren. Veränderungen am Markt bringen auch immer attraktive Chancen. Niemand kann in die Glaskugel schauen; doch wir wissen es ganz genau aus der Vergangenheit, dass eine langfristige Beteiligung an den Aktienmärkten deutlich im positiven Bereich verbucht werden kann. Je früher Du mit Deiner Vorsorge startest, desto einfacher hast Du es, da Du die Zeit nutzt und mit wenig Aufwand viel erreichst.

Investitionen zu Ende denken. Nachhaltige Vorsorge.

Mit uns kannst Du Deine Altersvorsorge komplett nachhaltig anlegen. So übernimmst Du nicht nur Verantwortung für Deinen Ruhestand sondern stellst die Weichen für eine bessere Zukunft für die nächsten Generationen. Je früher, desto besser gilt für den Start Deiner Investitionen und für den Start der nachhaltigen Anlagen.

Investitionen zu Ende denken. Nachhaltige Vorsorge.

Mit uns kannst Du Deine Altersvorsorge komplett nachhaltig anlegen. So übernimmst Du nicht nur Verantwortung für Deinen Ruhestand sondern stellst die Weichen für eine bessere Zukunft für die nächsten Generationen. Je früher, desto besser gilt für den Start Deiner Investitionen und für den Start der nachhaltigen Anlagen.

Service für Arbeitgeber

Bei Neueinstellungen haben Angestellte ein erneutes Kassenwahlrecht, ggfs. sind sie von Eurer Lohnbuchhaltung freiwillig zu melden. Wir setzen uns gerne mit ihnen in Verbindung, um sie mit einer leistungsstarken Krankenkasse oder Privaten Krankenversicherung auszustatten.

Krankenschutz im Ausland

Mit einem separaten Krankenversicherungsschutz fürs Ausland gehst Du auf Nummer Sicher. Weltweiter Schutz für einen kleinen Beitrag kannst Du direkt hier beantragen. So verwirkst Du Dir auch nicht etwaige Beitragsrückerstattungen aus Deiner Krankenversicherung.

Expat Coverage

Für ein vorübergehendes Leben außerhalb des Heimatlandes braucht es einen guten Krankenversicherungsschutz, oftmals obligatorisch zur Beantragung des Visums. Über folgenden Link hast Du die Möglichkeit entsprechenden weltweiten Coverage zu buchen.

Krankentagegeld

Das Krankentagegeld ist ein wichtiger Bestandteil der Privaten Krankenversicherung. Im Krankheitsfall wird der vereinbarte Tagessatz geleistet und sichert Dir Dein monatliches Einkommen. Das Krankengeld der GKV reicht nicht aus und sollte mit einem Krankentagegeld ergänzt werden. Hier kannst Du es ganz einfach beantragen.

Risikovoranfrage

Bevor ein Antrag auf PKV gestellt wird, hast Du die Möglichkeit im Vorfeld durch uns prüfen zu lassen, ob Du aufgrund Deines Gesundheitszustandes bei PKV-Anbietern problemlos angenommen werden kannst. Die Anfrage erfolgt anonym und ist mit keinerlei Kosten verbunden.

Pflegezusatz

Die Pflegepflichtversicherung gehört zur Krankenversicherung und ist einheitlich geregelt. Sie reicht oftmals überhaupt nicht aus, um die Kosten für den bestehenden Pflegeaufwand zu decken. Daher raten wir GKV und PKV-Kunden frühzeitig eine private Pflegezusatzversicherung zu beantragen. Hier kannst Du es beantragen.

Service für Arbeitgeber

Bei Neueinstellungen haben Angestellte ein erneutes Kassenwahlrecht, ggfs. sind sie von Eurer Lohnbuchhaltung freiwillig zu melden. Wir setzen uns gerne mit ihnen in Verbindung, um sie mit einer leistungsstarken Krankenkasse oder Privaten Krankenversicherung auszustatten.

Krankenschutz im Ausland

Mit einem separaten Krankenversicherungsschutz fürs Ausland gehst Du auf Nummer Sicher. Weltweiter Schutz für einen kleinen Beitrag kannst Du direkt hier beantragen. So verwirkst Du Dir auch nicht etwaige Beitragsrückerstattungen aus Deiner Krankenversicherung.

Expat Coverage

Für ein vorübergehendes Leben außerhalb des Heimatlandes braucht es einen guten Krankenversicherungsschutz, oftmals obligatorisch zur Beantragung des Visums. Über folgenden Link hast Du die Möglichkeit entsprechenden weltweiten Coverage zu buchen.

Krankentagegeld

Das Krankentagegeld ist ein wichtiger Bestandteil der Privaten Krankenversicherung. Im Krankheitsfall wird der vereinbarte Tagessatz geleistet und sichert Dir Dein monatliches Einkommen. Das Krankengeld der GKV reicht nicht aus und sollte mit einem Krankentagegeld ergänzt werden. Hier kannst Du es ganz einfach beantragen.

Risikovoranfrage

Bevor ein Antrag auf PKV gestellt wird, hast Du die Möglichkeit im Vorfeld durch uns prüfen zu lassen, ob Du aufgrund Deines Gesundheitszustandes bei PKV-Anbietern problemlos angenommen werden kannst. Die Anfrage erfolgt anonym und ist mit keinerlei Kosten verbunden.

Pflegezusatz

Die Pflegepflichtversicherung gehört zur Krankenversicherung und ist einheitlich geregelt. Sie reicht oftmals überhaupt nicht aus, um die Kosten für den bestehenden Pflegeaufwand zu decken. Daher raten wir GKV und PKV-Kunden frühzeitig eine private Pflegezusatzversicherung zu beantragen. Hier kannst Du es beantragen.

FACTS und FAQ

Berufsunfähigkeit & Altersvorsorge

Nein, die finanziellen Einbußen im Falle einer Dienstunfähigkeit sind immer noch gravierend. Wir raten allen Beamten zu einer Dienstunfähigkeitsversicherung, da sonst die Versorgungsbezüge drastisch gekürzt werden. Gleichzeitig laufen die Fixkosten wie bspw. Annuitätendarlehen, Beiträge für die Private Krankenversicherung in voller Höhe weiter.

Es kommt auf die Besoldungsstufe an. Der Gesetzgeber gestattet nicht mehr als 80% des Nettogehaltes abzusichern. Je nach Besoldungsgruppe ergeben sich folgende Maximalwerte:
bis 750 EUR bei Besoldung A7, bis 800 EUR für Besoldung A8, bis 900 EUR für Besoldung A9,
bis 1.000 EUR für Besoldung A10, bis 1.100 EUR für Besoldung A11, bis 1.200 EUR für Besoldung A12, bis 1.400 EUR für Besoldung A13, bis 1.500 EUR für Besoldung A14 und bis 1.600 EUR für A15, A16, B, R und W. Eine höhere DU-Rente ist möglich, solange sie zusammen mit dem Ruhegehalt max. 75 % der laufenden Bezüge beträgt.

Um der Inflation entgegenzuwirken, baut man üblicherweise eine Beitragsdynamik in die Vorsorgeverträge mit ein. So dass über die Jahre und Jahrzehnte die tatsächliche Kaufkraft der Absicherung erhalten bleibt. Auch dient sie dem Ausgleich des steigenden Gehaltsniveaus.

Die vereinbarte Monatsrente kommt dann zur Auszahlung, wenn ein Arzt Deiner Wahl Dir attestiert, dass Du voraussichtlich länger als 6 Monate nicht mehr in der Lage bist oder warst, Deiner Tätigkeit nachzukommen. Die Tätigkeit, die zuletzt ausgeübt wurde, ist entscheidend.
Im Grunde stellt sich die Frage, wie war Deine Tätigkeit zuletzt ausgestaltet? Wie waren die Arbeitsplatzrahmenbedingungen? Und warum kannst Du sie nicht mehr ausüben?

Mit einer DU-Klausel greift die Versicherung für Beamte auch dann, wenn der Dienstherr entscheidet Dich aus gesundheitlichen Gründen in den Frühruhestand zu versetzen. Das macht er dann, wenn Du lange Zeit immer wieder krankgeschrieben bist, weil dann Bund oder Länder wesentlich geringere Versorgungsbezüge zahlen müssen.

Je länger ein solch wichtiger Vertrag läuft, desto höher wird das Risiko tatsächlich berufsunfähig zu werden und für die Versicherung gibt es immer weniger Möglichkeiten eine etwaige Leistung zu verweigern. Daher am besten so früh es geht einsteigen. Es reicht oftmals aus, mit einer niedrigen Leistung und minimalem Beitrag einzusteigen, da Du die Möglichkeit hast Dein Versicherungsschutz später ohne erneute Gesundheitsprüfung an Dein tatsächliches Einkommensniveau anzupassen.
Wichtig ist hier jedoch auch eine begleitende professionelle und unabhängige Betreuung Deines Vertrages, da die Versicherungsgesellschaften Dich meist nicht auf die wichtigen Termine Deiner Umstellungsrechte hinweisen.

Die Versicherungsgesellschaften und deren Vertreter informieren erfahrungsgemäß nicht ausreichend über Deine Möglichkeiten die wichtige BU/DU-Absicherung auszubauen, sprich ohne erneute Gesundheitsprüfung an Dein tatsächliches Gehaltsniveau anzupassen.
Wir als Versicherungsmakler sind keiner Gesellschaft gegenüber weisungsgebunden und sind ausschließlich Deinen Interessen gegenüber verpflichtet. Wir informieren Dich über die entsprechenden Zeitpunkte in Deinem Vertrag, aus denen sich für Dich ein Recht auf Umstellung oder Ausbau ergibt, außerdem erinnern wir dich dann auch noch kurz vor den Terminen.

Die Arbeitgeberlohnfortzahlung wird in der Regel nur 6 Wochen bezahlt. Danach setzt das Kranken- oder Krankentagegeld ein.

Das Krankengeld setzt nach der Lohnfortzahlung ein und wird in der Regel mit 30% Nettoabzug maximal 18 Monate bezahlt. Wenn eine Berufsunfähigkeit feststeht, kann die Leistung vorzeitig eingestellt werden.

Damit der Aufbau Deiner Privaten Altersvorsorge auch im Falle einer längerfristigen gesundheitlichen Auszeit in voller Höhe weiterbezahlt werden kann, baut man üblicherweise eine Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit in den Vertrag ein. So werden während Deiner Berufsunfähigkeit die kompletten Beiträge bis maximal zur Rentenzeit weiterfinanziert. So hast Du später keine finanziellen Einbußen.

Es gibt Beschwerden und Krankheiten, bei denen der Fluglotse oder die Fluglotsin die Tauglichkeit verliert und seitens des Arbeitgebers seine Lizenz verliert. Das nennt man „Loss Of Locence“.
Diese Art der Berufsunfähigkeit kann man nur mit Spezialanbietern absichern.

The most economical solution that helps you secure your family's future

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Ut elit tellus, luctus nec ullamcorper mattis, pulvinar dapibus leo.

Risikovoranfrage

Bevor ein Antrag auf PKV gestellt wird, hast Du die Möglichkeit im Vorfeld durch uns prüfen zu lassen, ob Du aufgrund Deines Gesundheitszustandes bei PKV-Anbietern problemlos angenommen werden kannst. Die Anfrage erfolgt anonym und ist mit keinerlei Kosten verbunden.

Krankentagegeld

Das Krankentagegeld ist ein wichtiger Bestandteil der Privaten Krankenversicherung. Im Krankheitsfall wird der vereinbarte Tagessatz geleistet und sichert Dir Dein monatliches Einkommen. Das Krankengeld der GKV reicht nicht aus und sollte mit einem Krankentagegeld ergänzt werden. Hier kannst Du es ganz einfach beantragen.

Pflegezusatz

Die Pflegepflichtversicherung gehört zur Krankenversicherung und ist einheitlich geregelt. Sie reicht oftmals überhaupt nicht aus, um die Kosten für den bestehenden Pflegeaufwand zu decken. Daher raten wir GKV und PKV-Kunden frühzeitig eine private Pflegezusatzversicherung zu beantragen. Hier kannst Du es beantragen.

Expat Coverage

Für ein vorübergehendes Leben außerhalb des Heimatlandes braucht es einen guten Krankenversicherungsschutz, oftmals obligatorisch zur Beantragung des Visums. Über folgenden Link hast Du die Möglichkeit entsprechenden weltweiten Coverage zu buchen.

Krankenschutz im Ausland

Mit einem separaten Krankenversicherungsschutz fürs Ausland gehst Du auf Nummer Sicher. Weltweiter Schutz für einen kleinen Beitrag kannst Du direkt hier beantragen. So verwirkst Du Dir auch nicht etwaige Beitragsrückerstattungen aus Deiner Krankenversicherung.

Service für Arbeitgeber

Bei Neueinstellungen haben Angestellte ein erneutes Kassenwahlrecht, ggfs. sind sie von Eurer Lohnbuchhaltung freiwillig zu melden. Wir setzen uns gerne mit ihnen in Verbindung, um sie mit einer leistungsstarken Krankenkasse oder Privaten Krankenversicherung auszustatten.

Wir freuen uns Dich kennenzulernen!

Hast Du Fragen oder Wünsche zu speziellen Versicherungen, dann schreib uns einfach!
Gerne helfen wir Dir weiter!

Denis Saalmüller

Wir freuen uns Dich kennenzulernen!

Hast Du Fragen oder Wünsche zu speziellen Versicherungen, dann schreib uns einfach!
Gerne helfen wir Dir weiter!

Katrin Kolodziej